Cuando las cuotas de la hipoteca y demás préstamos personales nos acaban comiendo, empezamos a pensar en refinanciar la deuda que tenemos, consolidando todos los créditos en uno solo, que nos permita pagar menos dinero aunque sea por más tiempo.
Este tipo de estrategia es la que se conoce como “Consolidación de deudas” y se trata justamente de lo que hemos explicado, en buscar una entidad de crédito que nos financie y podamos reagrupar todas esas cuotas en un solo préstamo, lo que hará que lleguemos a fin de mes mucho más cómodamente y sin tener que apretarse el cinturón.
Aunque es difícil encontrar bancos y cajas de ahorros que acepten este tipo de préstamos (dados los tiempos que corren), no debes perder la esperanza, pues aún así este tipo de demandas es algo muy habitual. Si eres un buen cliente, no vas a tener problemas en encontrar esa refinanciación y poder así consolidad tus deudas en un solo préstamo.
¿Cómo se consigue la consolidación de deudas?
Tenemos dos opciones para conseguir un crédito que cubra todo el dinero que nos han prestado y la deuda que podamos tener con otras entidades de crédito.
La primera forma que podemos encontrar es la consolidación de deudas ampliando la hipoteca. En este tipo de préstamo, se utiliza tu vivienda como garantía de pago. Se pide la cantidad necesaria para eliminar toda deuda externa que puedas tener, y se adjunta a la cantidad de préstamo hipotecario que puedas tener por pagar.
Este tipo de préstamo tiene la ventaja de que notarás mucho la bajada de las cuotas mensuales, pues se podrá extender durante muchos años (incluso 30 años). Es por eso que la ampliación de la hipoteca para consolidad deudas es la mejor forma de conseguir llegar a fin de mes holgadamente y sin apuros.
Por contra, si te pones a sacar cuentas, verás que a lo largo de los años pagarás mucho más dinero que el que realmente debes, pero es la única forma de poder hacer frente a tus gastos crediticios.
Otra manera de financiar todas las deudas que tengas es pedir un préstamo personal de consolidación lo relativamente grande como para eliminar deudas, que es lo que buscamos. Estos préstamos se dan en caso de que al deuda que tengas no sea demasiado elevada, pues generalmente no se piden garantías como es el caso de la ampliación de la hipoteca.
De todas maneras, si no quieres ampliar la hipoteca y debes mucho dinero, se puede elegir esta segunda opción, siempre y cuando se presente algún avalista solvente que esté dispuesto a estampar su firma y responsabilizarse de los pagos en caso de que te encuentres en alguna situación económica delicada y no puedas hacer frente a estas responsabilidades económicas. Te recomendamos que busques a alguien que sea realmente de confianza y le expongas tu problema para que él pueda ayudarte en este caso.
¿Y una vez que se consigue el préstamo de consolidación?
Hay que tener cuidado en no volver a caer en errores pasados y tomar consciencia de dónde se encuentra nuestro mayor nivel de endeudamiento.
Situaciones favorables del pasado pueden haber hecho que nos hayamos endeudado demasiado y ahora estemos pagando las consecuencias, así como unas cuotas demasiado altas que no nos dejan vivir. La consolidación de deudas es una buena manera de poder salir de esta situación, pero como decimos tenemos que ser conscientes de lo que estamos haciendo, endeudarnos lo justo como para no tener que volver a pasar por esta situación y ser capaces de manejar nuestro dinero de forma eficiente.
La utilización de préstamos rápidos y tarjetas de crédito pueden ser buenas maneras de conseguir financiación rápida y sin preguntas, pero si hacemos uso de ellas, debemos saber que tienen un interés alto, y también deberemos saber con certeza que podremos hacer frente a los pagos que se extenderán a lo largo del tiempo. Si no tenemos ésto claro, nos volverá a pasar lo de siempre, que llegaremos a final de mes muy justo, y encima ahora con un préstamo de consolidación previo o con una ampliación de hipoteca. Por eso debemos tener cuidado con estos asuntos y manejar nuestras finanzas de forma que no volvamos a caer en este error.
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